Система быстрых платежей (СБП)

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона или по QR-коду круглосуточно, без праздников и выходных. К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие.

Платежи по QR-коду — альтернатива бесконтактной оплате смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay.
Платежи по QR-кодам не новинка, но всплеск интереса к ним произошел только в последние месяцы. Раньше банковскую карту можно было добавить в какой-либо платежный сервис и расплачиваться, просто прикладывая к терминалу смартфон. Но в марте 2022 года Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay прекратили обслуживание выпущенных в России карт, и NFC-технология оплаты для большинства прежних пользователей стала недоступной. А вот возможность платежей по QR-кодам не только осталась, но и стала продвигаться банками и магазинами намного активнее.

Главные достоинства QR-платежей:

• Безопасно, так как мошенникам просто нечего воровать. При оплате по QR-коду не нужно вводить данные банковской карты, которые мошенники могли бы украсть, чтобы получить доступ к счету.
• Удобно, потому что не надо постоянно носить с собой карту - для платежа нужен только смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. В моделях смартфонов последних лет выпуска есть встроенный считыватель QR-кодов, расположенный в камере. Для считывания кода достаточно просто навести на него камеру. Если на телефоне нет встроенного считывателя QR-кода, его можно скачать в магазинах приложений.
• Моментальное зачисление денег на расчетный счет предпринимателя, важно для мелкого бизнеса, зависимого от суммы на счете для закупок товаров (обычный эквайринг до 7 дней).
• Комиссия от 0% (обычный эквайринг 1-2%): для государственных предприятий - 0%, для сфер: ЖКХ, медицина, образование, товары повседневного спроса - 0,4%, для всех остальных 0,7%.
• Возможность ВЕРНУТЬ КОМИССИЮ до конца 2022 года. Получить возмещение могут организации и ИП, которые входят в единый реестр субъектов МСП. Субъект должен состоять в реестре на 10-е число того месяца, за который он хочет вернуть деньги. При этом никаких дополнительных действий не требуется. Главное, чтобы банк, в котором обслуживается компания (ИП) был участником программы.

QR-код — это разновидность штрихкода, в котором может быть зашифрована любая информация. QR-коды для платежей содержат сведения о том, в какой банк, на какой счет, в какой сумме, за какую услугу или товар нужно перевести деньги. QR-код считывается сканером.

QR-коды могут быть статическими и динамическими.
Статический QR-код — неизменный. Предполагается, что зашитые в нем данные не будут меняться. В таких QR-кодах, как правило, содержатся только банковские реквизиты получателя платежа. Сумму платежа покупатель вводит самостоятельно.
Динамический QR-код формируется под каждую конкретную покупку. В нем уже содержится вся необходимая информация, включая сумму. Покупателю остается только нажать кнопку оплаты.

Как оплатить покупку через СБП:

• Зайдите в банковское приложение в раздел QR-платежей. Если в смартфоне установлено приложение одного банка, можно просто считать QR-код камерой телефона и автоматически переходить в банковское приложение для оплаты. Если приложений установлено несколько, придется выбирать, через какое оплачивать, поэтому проще сразу заходить в нужное приложение.
• Наведите камеру на QR-код или сканируйте его из скаченной квитанции
• Введите сумму (если необходимо)
• Подтвердите операцию.

Некоторые банки предоставляют дополнительный QR-сервис. Так, Сбербанк для клиентов генерирует личный QR-код, который привязан к расчетному или карточному счету. Клиентам Сбера не нужно считывать на кассе магазинный QR-код СБПей — кассир сам отсканирует со смартфона банковский QR-код, и сумма покупки спишется со счета. Этот вариант очень выручает в местах, где проблемы с интернетом, так как банковский QR-код доступен даже в офлайн-режиме.